Een uitvaartverzekering is bedoeld voor de kosten van de uitvaart en loopt meestal levenslang door, zodat er altijd een uitkering of dienst volgt. Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen een afgesproken bedrag uit als u binnen de looptijd overlijdt, en is bedoeld voor inkomen of de hypotheek van wie achterblijft; overleeft u de einddatum, dan volgt er niets. Voor de uitvaartkosten (een crematie vanaf €1.750, een begrafenis vanaf €3.900) is een overlijdensrisicoverzekering dus geen vervanging van een uitvaartverzekering. Moet er nu een uitvaart geregeld worden? Bel dag en nacht 085-0048099: u wordt automatisch doorverbonden met het team van onze vaste uitvaartpartner, dat uw vragen beantwoordt en, als u dat wilt, de uitvaart in gang zet bij een uitvaartverzorger bij u in de buurt.
Ook gezocht als: verschil uitvaartverzekering en overlijdensrisicoverzekering, overlijdensrisicoverzekering of uitvaartverzekering, wat is een overlijdensrisicoverzekering, is een overlijdensrisicoverzekering een kapitaalverzekering, keert een overlijdensrisicoverzekering uit voor de uitvaart, overlijdensrisicoverzekering monuta, overlijdensrisicoverzekering afkopen, afkoopwaarde overlijdensrisicoverzekering, overlijdensrisicoverzekering opzeggen geld terug, overlijdensrisicoverzekering tot 85 jaar.
Wilt u de uitvaart zelf goed afdekken, los van een overlijdensrisicoverzekering bij de hypotheek? Reken dan uw eigen premie door bij de twee uitvaartverzekeraars die wij naast elkaar zetten.
- Een uitvaartverzekering betaalt de uitvaart, in geld (kapitaal) of in diensten (natura), en loopt meestal levenslang.
- Een overlijdensrisicoverzekering keert een vast bedrag uit, maar alleen als u overlijdt vóór de einddatum.
- Overleeft u de looptijd, dan krijgt u geen uitkering en geen premie terug; afkopen kan in de regel niet.
- De uitkering van een overlijdensrisicoverzekering gaat naar de begunstigde, vaak voor de hypotheek, niet automatisch naar de uitvaart.
- Wie de einddatum haalt, heeft voor de uitvaart iets anders nodig: een uitvaartverzekering of eigen spaargeld.
Wat is het verschil tussen een uitvaartverzekering en een overlijdensrisicoverzekering?
Het verschil zit in doel en looptijd: een uitvaartverzekering is er voor de kosten van de uitvaart en loopt meestal levenslang, een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit bij overlijden binnen een vaste looptijd en is bedoeld om inkomen of een hypotheek op te vangen.
Beide verzekeringen keren uit als iemand overlijdt, en daardoor worden ze vaak door elkaar gehaald. Toch zijn ze voor een heel ander moment gemaakt. De uitvaartverzekering gaat ervan uit dat iedereen een keer overlijdt en zorgt dat de uitvaart dan betaald is, op welke leeftijd ook.
De overlijdensrisicoverzekering dekt juist het risico dat u te vroeg overlijdt, in de jaren dat anderen van uw inkomen afhankelijk zijn. Daarom loopt ze tot een einddatum, bijvoorbeeld het einde van de hypotheek. Haalt u die datum, dan heeft de verzekering haar werk gedaan zonder ooit uit te keren.
Voor wie zich afvraagt of de uitvaart al geregeld is: kijk dus niet alleen óf er een polis is, maar ook welke soort en tot wanneer hij loopt.
| Kenmerk | Uitvaartverzekering | Overlijdensrisicoverzekering |
|---|---|---|
| Doel | De kosten van de uitvaart | Inkomen, hypotheek of een lening van wie achterblijft |
| Looptijd | Meestal levenslang; premie levenslang of tot een afgesproken leeftijd | Tot een vaste einddatum |
| Wanneer keert hij uit? | Bij overlijden, op elke leeftijd | Alleen bij overlijden vóór de einddatum |
| Vorm van de uitkering | Geld (kapitaal) of diensten (natura) | Altijd een geldbedrag |
| Aan wie? | De begunstigde, of bij natura de uitvaartdiensten zelf | De begunstigde op de polis, soms de geldverstrekker |
| Na de einddatum of bij stoppen | Vaak een afkoopwaarde of premievrije voortzetting | In de regel niets: geen uitkering, geen afkoopwaarde |
| Box 3 | Een verzekering die alleen bij overlijden uitkeert, is vrijgesteld tot het vrijgestelde bedrag per verzekerde van de Belastingdienst (zie hieronder) | |
Wat is een overlijdensrisicoverzekering?
Een overlijdensrisicoverzekering is een verzekering die een vooraf afgesproken bedrag uitkeert aan de begunstigde als de verzekerde binnen de looptijd overlijdt, en die zonder uitkering eindigt als de verzekerde de einddatum haalt.
De meeste mensen sluiten een overlijdensrisicoverzekering af bij een hypotheek of een lening. Overlijdt een van de partners, dan kan de ander met de uitkering (een deel van) de hypotheek aflossen en in het huis blijven wonen. Ook ondernemers en ouders met jonge kinderen gebruiken haar om het wegvallen van een inkomen op te vangen.
Gelijkblijvend of dalend
Het verzekerde bedrag kan gelijk blijven, of elk jaar dalen, bijvoorbeeld in de pas met een hypotheek die u aflost. Bij een dalend bedrag is de uitkering aan het eind van de looptijd veel lager dan in het begin.
Eén of twee verzekerden
Een polis kan op één leven lopen of op twee. Partners kunnen ook elk een eigen polis op het leven van de ander afsluiten (kruislings); dat heeft gevolgen voor de erfbelasting, verderop op deze pagina.
Zocht u op een overlijdensrisicoverzekering van Monuta? Op onze pagina over de Monuta uitvaartverzekering leest u wat Monuta aanbiedt en hoe de uitvaartverzekering daar werkt.
Keert een overlijdensrisicoverzekering uit voor de uitvaart?
Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen uit als de verzekerde binnen de looptijd overlijdt, en dan krijgt de begunstigde een vrij te besteden bedrag dat ook aan de uitvaart mag opgaan, maar niet voor de uitvaart gereserveerd is.
In de praktijk gaat het hier vaak mis. Staat de geldverstrekker als begunstigde op de polis, of is het bedrag nodig voor de hypotheek, dan blijft er voor de uitvaart weinig of niets over. En wie op hoge leeftijd overlijdt, heeft de einddatum meestal al gehaald: dan is er helemaal geen uitkering.
- Overlijden binnen de looptijd: de begunstigde ontvangt het bedrag en beslist zelf waaraan het besteed wordt.
- Overlijden na de einddatum: geen uitkering. De uitvaart wordt betaald uit een uitvaartverzekering, spaargeld of de nalatenschap.
- Geen polis gevonden? Lees hoe u een uitvaartverzekering van een overledene vindt, of wat er kan bij een uitvaart zonder verzekering.
Is een overlijdensrisicoverzekering een kapitaalverzekering?
Ja, in de zin dat een overlijdensrisicoverzekering bij overlijden een bedrag ineens (een kapitaal) uitkeert; het is een kapitaalverzekering die alleen bij overlijden binnen de looptijd uitkeert en daarom ook risicoverzekering heet.
Het woord kapitaalverzekering wordt voor twee dingen gebruikt. Als soort uitkering betekent het: geld in plaats van diensten. In die betekenis zijn een overlijdensrisicoverzekering en een kapitaal uitvaartverzekering allebei kapitaalverzekeringen, en staat de naturapolis daartegenover. In de volksmond wordt met kapitaalverzekering ook een spaar- of beleggingsverzekering bedoeld die bij leven uitkeert; dat is een overlijdensrisicoverzekering niet.
Box 3: wat de Belastingdienst zegt
Volgens de Belastingdienst horen verzekeringen die een kapitaal uitkeren bij leven of overlijden bij uw bezittingen in box 3. Kapitaalverzekeringen die alleen bij overlijden uitkeren, zoals een uitvaartverzekering, hoeft u niet aan te geven zolang het verzekerde kapitaal per verzekerde niet hoger is dan het vrijgestelde bedrag; dat is volgens de Belastingdienst nu €8.904 per verzekerde en wordt jaarlijks aangepast. Ligt het verzekerde kapitaal hoger, dan telt de waarde in het economisch verkeer, die u bij uw verzekeraar opvraagt; ook als die waarde onder het vrijgestelde bedrag blijft, valt de polis buiten box 3.
Wat gebeurt er als u de looptijd overleeft?
Overleeft u de looptijd van een overlijdensrisicoverzekering, dan stopt de verzekering zonder uitkering en krijgt u de betaalde premies niet terug.
Dat is geen fout van de verzekeraar, het is de opzet van het product: u betaalt voor zekerheid in de jaren dat er iets af te dekken valt. Een gewone overlijdensrisicoverzekering bouwt in de regel ook geen afkoopwaarde op. In uitspraken van het Kifid wordt dit zo omschreven: omdat niet zeker is dat de verzekering ooit uitkeert, is er geen premiereserve om uit te betalen.
Afkopen of geld terug?
Afkopen kan bij een overlijdensrisicoverzekering meestal niet. Zegt u tussentijds op, dan krijgt u hooguit vooruitbetaalde premie over de periode na de opzegging terug. Wat precies geldt, staat in de polisvoorwaarden.
En de uitvaartverzekering?
Een uitvaartverzekering loopt meestal levenslang. Wilt u stoppen, dan zijn er vaak andere mogelijkheden, zoals premievrij maken of afkopen. Lees meer over uitvaartverzekering opzeggen, afkopen of premievrij maken.
Hoe lang een overlijdensrisicoverzekering kan lopen en tot welke leeftijd u er een kunt afsluiten, verschilt per verzekeraar. Kijk op uw polis wanneer de einddatum is; daarna is de uitvaart niet meer gedekt door deze polis.
Heeft u beide nodig, bijvoorbeeld met een hypotheek?
Met een hypotheek kan het zinvol zijn om beide te hebben, omdat de overlijdensrisicoverzekering de woonlasten afdekt tot een einddatum en de uitvaartverzekering de uitvaart dekt, ook als u die einddatum haalt.
De twee bijten elkaar niet: ze dekken een ander risico op een ander moment. Wie een overlijdensrisicoverzekering bij de hypotheek heeft, rekent er vaak op dat daarmee alles geregeld is. Maar als de uitkering opgaat aan de aflossing, of als de polis al is afgelopen, betalen nabestaanden de uitvaart zelf.
- Wel beide: u heeft een hypotheek of lening en wilt ook de uitvaart regelen, ongeacht uw leeftijd bij overlijden.
- Alleen een uitvaartverzekering: er is geen hypotheek of inkomen meer af te dekken, maar u wilt de uitvaartkosten niet bij uw naasten laten.
- Zelf sparen: heeft u voldoende vrij vermogen, dan is zelf reserveren een alternatief. De afweging leest u bij sparen of verzekeren voor de uitvaart.
Gaat u scheiden? Dan verandert de begunstigde op geen van beide polissen vanzelf. Lees wat u regelt bij een uitvaartverzekering bij scheiding. Naast verzekeringen kan er na een overlijden ook recht zijn op een uitkering van de overheid of het pensioenfonds; zie nabestaandenpensioen en Anw.
Wie krijgt het geld (begunstigde) en hoe snel?
Het geld van een overlijdensrisicoverzekering gaat naar de begunstigde op de polis en wordt uitgekeerd nadat de verzekeraar de melding van het overlijden en de gevraagde stukken heeft ontvangen; hoe snel dat gaat, verschilt per verzekeraar.
De begunstigde kan de partner zijn, de kinderen, de erfgenamen of de geldverstrekker van de hypotheek. Bij een uitvaartverzekering in natura gaat het anders: daar levert de verzekeraar de afgesproken uitvaartdiensten, of vergoedt hij die. Meestal vraagt de verzekeraar een overlijdensakte en het polisnummer.
Reken er niet op dat een uitkering op tijd is voor de eerste rekening. Een uitvaart moet in de regel uiterlijk op de zesde werkdag na het overlijden plaatsvinden (Wet op de lijkbezorging), terwijl de afhandeling van een polis langer kan duren. Meer hierover leest u bij hoe lang de uitkering van een uitvaartverzekering duurt.
Erfbelasting en kruislings verzekeren
Volgens de Successiewet geldt een uitkering uit een levensverzekering als erfrechtelijke verkrijging, voor zover de premie uit het vermogen van de overledene is betaald. Heeft de begunstigde de premie zelf betaald, bijvoorbeeld bij een polis die partners kruislings hebben afgesloten, dan valt de uitkering daar in de regel buiten. Bent u getrouwd in gemeenschap van goederen, dan ligt het ingewikkelder; laat dit nagaan door een adviseur of notaris. Over de tarieven en vrijstellingen leest u meer bij erfbelasting: tarieven en vrijstellingen.
Wat kost het ongeveer?
De premie van beide verzekeringen hangt af van uw leeftijd, het verzekerde bedrag en de looptijd; de uitvaart zelf kost via onze vaste uitvaartpartner vanaf €1.750 voor een crematie en vanaf €3.900 voor een begrafenis.
Een vast premiebedrag noemen wij hier bewust niet: dat verschilt per verzekeraar en per persoon. Bij een overlijdensrisicoverzekering tellen ook uw gezondheid en of u rookt mee, en het verzekerde bedrag is vaak veel hoger omdat het om een hypotheek gaat. Bij een uitvaartverzekering is het verzekerde bedrag afgestemd op de uitvaart. Wat dat per maand kost, leest u bij wat kost een uitvaartverzekering per maand, of reken het direct door bij a.s.r. of Monuta in het blok bovenaan deze pagina.
Crematie via onze vaste uitvaartpartner
Zonder afscheidsdienst €1.750, met klein afscheid €4.000, met afscheidsdienst €7.500.
Begrafenis via onze vaste uitvaartpartner
Eenvoudig €3.900, met afscheidsdienst €6.000, uitgebreid €9.400.
Regelt u alles zelf, dan komt u uit op circa €800. Landelijk ligt een uitvaart gemiddeld tussen €7.000 en €12.000. Alle samenstellingen staan uitgewerkt bij wat kost een uitvaart: voorbeelden.
Welke kiest u voor de uitvaart?
Voor de uitvaartkosten is een uitvaartverzekering de verzekering die daarvoor gemaakt is, omdat die levenslang doorloopt; een overlijdensrisicoverzekering is er voor het inkomen en de hypotheek van wie achterblijft.
Binnen de uitvaartverzekering is de volgende keuze die tussen natura en kapitaal. Bij een naturapolis worden diensten vergoed; bij een kapitaalpolis krijgen nabestaanden een bedrag en kiezen ze vrij. Het verschil staat uitgelegd bij natura of kapitaal: de kapitaal uitvaartverzekering naast de naturapolis. Wilt u twee verzekeraars naast elkaar zien, lees dan Monuta of a.s.r. vergelijken, of bekijk de a.s.r. uitvaartverzekering en de Monuta uitvaartverzekering apart. Meer polissen vergelijkt u op uitvaartverzekering vergelijken.
Een uitvaartverzekering loopt door na de einddatum van uw overlijdensrisicoverzekering. Bereken wat die u per maand kost en leg de bedragen naast elkaar.
Moet er nu een uitvaart geregeld worden? Twee routes
Zo regelt u het zelf
U bent niet verplicht een uitvaartondernemer in te schakelen. Met eigen vervoer, een kist en een crematorium of begraafplaats komt u op circa €800. Alle stappen, van de aangifte tot het vervoer, staan op uitvaart zelf regelen.
Wilt u het laten regelen?
Belt u ons, dan wordt u automatisch doorverbonden met het team van onze vaste uitvaartpartner, dat uw vragen beantwoordt en, als u dat wilt, de uitvaart in gang zet bij een uitvaartverzorger bij u in de buurt. U wordt direct geholpen en, als u dat wilt, wordt alles meteen in gang gezet.
RouwUitvaart.nl vergelijkt en verwijst; wij geven zelf geen financieel of verzekeringsadvies. Voor advies over een polis kunt u terecht bij een AFM-geregistreerd adviseur.
Vragen over uitvaartverzekering en overlijdensrisicoverzekering
Een uitvaartverzekering is bedoeld voor de kosten van de uitvaart en loopt meestal levenslang door, zodat er altijd een uitkering of dienst volgt. Een overlijdensrisicoverzekering keert alleen een afgesproken bedrag uit als u binnen de looptijd overlijdt, bedoeld voor inkomen of een hypotheek. Na de einddatum volgt er niets.
Alleen als u binnen de looptijd overlijdt, en ook dan is het geld niet voor de uitvaart bestemd maar voor de begunstigde. Die mag het vrij besteden, ook aan de uitvaart. Overlijdt u na de einddatum, wat op hoge leeftijd vaak zo is, dan volgt geen uitkering en betalen nabestaanden de uitvaart zelf.
Ja, in de zin dat ze bij overlijden een bedrag ineens uitkeert in plaats van diensten. Het is een kapitaalverzekering die alleen uitkeert bij overlijden binnen de looptijd, en daarom heet ze ook risicoverzekering. Anders dan een spaar- of beleggingsverzekering keert ze nooit uit bij leven en bouwt ze in de regel geen waarde op.
Dan stopt de verzekering zonder uitkering en krijgt u de betaalde premies niet terug. Dat is geen fout maar de opzet: u betaalt voor zekerheid tijdens de looptijd. Een gewone overlijdensrisicoverzekering bouwt in de regel geen afkoopwaarde op. Controleer de einddatum op uw polis en regel de uitvaartkosten apart.
Meestal niet. Een overlijdensrisicoverzekering is in de regel niet afkoopbaar en heeft geen premievrije waarde, omdat niet zeker is dat ze ooit uitkeert. Zegt u op, dan krijgt u hooguit vooruitbetaalde premie over de periode na de opzegging terug. Wat precies geldt, staat in de polisvoorwaarden van uw verzekeraar.
Dat hangt af van de einddatum en het doel. Is de overlijdensrisicoverzekering gekoppeld aan de hypotheek, dan gaat de uitkering vaak naar de aflossing en blijft er weinig over voor de uitvaart. Na de einddatum is er helemaal niets. Een uitvaartverzekering of eigen spaargeld dekt de uitvaart ook op hogere leeftijd.
De begunstigde die op de polis staat, bijvoorbeeld uw partner, de kinderen of de geldverstrekker van de hypotheek. Bij een scheiding wijzigt de begunstigde niet vanzelf; dat moet u zelf bij de verzekeraar laten aanpassen. Bij een uitvaartverzekering in natura levert of vergoedt de verzekeraar de afgesproken uitvaartdiensten.
Dat kan. Volgens de Successiewet geldt een uitkering als erfrechtelijke verkrijging voor zover de premie uit het vermogen van de overledene is betaald. Heeft de begunstigde de premie zelf betaald, bijvoorbeeld bij een kruislings afgesloten polis tussen partners, dan valt de uitkering daar in de regel buiten. Bij gemeenschap van goederen ligt het ingewikkelder.
Een kapitaalverzekering die alleen bij overlijden uitkeert, zoals een uitvaartverzekering, hoeft u niet aan te geven zolang het verzekerde kapitaal per verzekerde niet hoger is dan het vrijgestelde bedrag; dat is volgens de Belastingdienst nu €8.904. Ligt het hoger, dan telt de waarde in het economisch verkeer, die u bij de verzekeraar opvraagt.
Dat verschilt per verzekeraar. Meestal vraagt de verzekeraar eerst een melding van het overlijden, een overlijdensakte en de polisgegevens, en keert daarna uit aan de begunstigde. Een uitvaart vindt in de regel uiterlijk op de zesde werkdag plaats, dus reken er niet op dat dit geld de eerste rekening van de uitvaart dekt.
Een crematie zonder afscheidsdienst kost via onze vaste uitvaartpartner €1.750 en een eenvoudige begrafenis €3.900; wie alles zelf doet, komt uit op circa €800. Landelijk ligt een uitvaart gemiddeld tussen €7.000 en €12.000. Die bedragen betalen nabestaanden zelf als er geen polis is en de nalatenschap tekortschiet.
Voor de uitvaartkosten is een uitvaartverzekering gemaakt, omdat die levenslang doorloopt; een overlijdensrisicoverzekering is er voor inkomen en hypotheek. Binnen de uitvaartverzekering kiest u tussen natura, waarbij diensten geregeld worden, en kapitaal, waarbij nabestaanden een bedrag vrij besteden. Vergelijk de premie bij a.s.r. en Monuta en lees de voorwaarden.
Meer over uitvaartverzekeringen
Polis of geen polis: de uitvaart kan altijd geregeld worden
Bel ons: u wordt automatisch doorverbonden met het team van onze vaste uitvaartpartner, dat uw vragen beantwoordt en, als u dat wilt, de uitvaart in gang zet bij een uitvaartverzorger bij u in de buurt. Wilt u eerst de uitvaart verzekeren, vergelijk dan a.s.r. en Monuta.
⚜️ RouwUitvaart.nl · Landelijk informatie- en verwijsplatform bij overlijden
