Waarop vergelijkt u een uitvaartverzekering?
Vergelijk niet op premie maar op vorm: een naturapolis levert diensten, een kapitaalpolis levert geld, en juist dat verschil bepaalt hoeveel vrijheid uw nabestaanden overhouden.
Er zijn drie vormen: een naturaverzekering die de uitvaart in diensten levert, een kapitaalverzekering die een vrij besteedbaar geldbedrag uitkeert, en een combinatiepolis die beide mengt. Het scherpste verschil ontstaat wanneer nabestaanden een andere uitvaartverzorger dan de verzekeraar inschakelen: bij DELA wordt dan €3.157 uit de Dienstenverzekering uitgekeerd plus minimaal €800 uit de Geldverzekering, bij Monuta vervalt het gereserveerde dienstendeel van €2.500 volledig, en bij een kapitaalpolis zoals die van a.s.r. komt het verzekerde bedrag gewoon vrij. Daarnaast verschillen de regels voor kinderen (kosteloos tot achttien jaar bij Monuta, tot eenentwintig jaar bij a.s.r., tot zestig dagen na de geboorte bij DELA) en de indexatie, die bij de een standaard is en bij de ander optioneel. Hoeveel u verzekert, hangt af van de uitvaart die u wilt: van circa €800 voor een sobere vorm tot €9.000 – €12.000 voor een volledig verzorgde begrafenis.
Ook gezocht als: uitvaartverzekering vergelijken, beste uitvaartverzekering, natura of kapitaal, uitvaartpolis kiezen, uitvaartverzekering premie vergelijken.
In het kort
- Drie vormen: natura (diensten), kapitaal (geld) of een combinatie van beide
- Beslissend: wat er wordt uitgekeerd als nabestaanden zelf een uitvaartverzorger kiezen
- Kinderen: altijd aanmelden; de leeftijdsgrens verschilt sterk per aanbieder
- Indexatie: groeit het verzekerde bedrag mee met de kosten, of blijft het staan
- Afkoop: geen wettelijk recht bij een uitvaartverzekering; de polisvoorwaarden bepalen
- Onze rol: wij zetten de voorwaarden en de bedragen naast elkaar; de keuze en de polis blijven bij u
Drie vormen: natura, kapitaal of een combinatie
De vorm van de polis bepaalt of uw nabestaanden straks diensten krijgen, geld, of een deel van allebei — en dus hoeveel zij zelf kunnen invullen.
Natura: diensten
De verzekeraar levert de uitvaart, of laat die leveren binnen het eigen netwerk. U bent verzekerd voor de uitvoering en niet alleen voor de kosten. De keuzevrijheid van nabestaanden is het kleinst.
Kapitaal: geld
De polis keert een bedrag uit dat nabestaanden vrij besteden. Zij kiezen zelf de ondernemer, de locatie en de vorm. Blijft het bedrag achter bij de werkelijke kosten, dan betalen zij bij.
Combinatie
Een deel diensten, een deel vrij besteedbaar geld. Het gunstigst zolang de uitvaart via de verzekeraar loopt; kiezen nabestaanden anders, dan valt het dienstendeel geheel of gedeeltelijk weg.
Wilt u het verschil tussen natura en kapitaal uitgebreider lezen, inclusief wat vrije keuze juridisch betekent, kijk dan bij natura of kapitaal en vrije keuze.
De vergelijking: wat blijft er over bij vrije keuze?
Dit is de vraag waarop polissen het sterkst verschillen, en tegelijk de vraag die vergelijkingssites het slechtst beantwoorden.
| Onderwerp | DELA | Monuta | a.s.r. |
|---|---|---|---|
| Vorm | Diensten in natura, eventueel met een geldbedrag | Combinatie van diensten en een vrij besteedbaar bedrag | Bedrag in geld |
| Andere uitvaartverzorger | €3.157 plus minimaal €800, jaarlijks opnieuw vastgesteld | Het dienstendeel van €2.500 vervalt volledig; alleen het vrij besteedbare bedrag komt tot uitkering | Niet van toepassing: het verzekerde bedrag komt vrij |
| Kinderen | Kosteloos tot zestig dagen na de geboorte, daarna kinderpremie tot vijfentwintig jaar | Kosteloos tot achttien jaar, na aanmelding en met drie maanden wachttijd | Kosteloos tot eenentwintig jaar, na aanmelding en met drie maanden wachttijd |
| Indexatie | Bedragen worden jaarlijks opnieuw vastgesteld | Standaard automatisch | Optioneel, niet standaard |
| Verzekerd bedrag | Afhankelijk van de gekozen combinatie | Minimaal €7.000, maximaal €15.000, standaard €9.500 | Zelf te kiezen bedrag in geld |
Kinderen meeverzekeren: nergens automatisch
Bij elke aanbieder moet u een kind zelf aanmelden; zonder aanmelding is er geen dekking, hoe vanzelfsprekend het ook lijkt.
Op vergelijkingssites staat vaak kortweg dat kinderen gratis meeverzekerd zijn. Dat klopt, maar telkens onder voorwaarden die niet worden genoemd: aanmelden is verplicht, er geldt meestal een wachttijd, en de leeftijdsgrens verschilt per aanbieder. Juist bij een jong gezin is dat het onderdeel dat het meest misgaat.
- Monuta: kosteloos tot achttien jaar; is de polis van de ouder nog geen drie maanden oud, dan is er geen dekking — tenzij het overlijden het directe gevolg is van een ongeval
- a.s.r.: kosteloos tot eenentwintig jaar; de wachttijd van drie maanden loopt vanaf de startdatum van de polis van de ouder, niet vanaf de geboorte
- DELA: automatisch en kosteloos vanaf de zwangerschap tot zestig dagen na de geboorte, daarna aanmelden en een kinderpremie tot vijfentwintig jaar
- Bij alle drie geldt: een ongeboren kind is tijdens de zwangerschap meestal al meeverzekerd
De volledige uitwerking per aanbieder staat op kinderen gratis meeverzekeren.
Hoeveel moet u verzekeren?
Begin bij de uitvaart die u voor ogen heeft, niet bij een gemiddelde: van circa €800 voor een sobere vorm tot €9.000 – €12.000 voor een volledig verzorgde begrafenis.
Een verzekerd bedrag kiezen zonder te weten wat u wilt, is gokken. De onderkant begint bij een uitvaart die de familie grotendeels zelf invult: vanaf circa €800 zonder opbaring en circa €1.850 wanneer alleen de verzorging wordt uitbesteed. Een volledig verzorgde uitvaart zonder ceremonie begint vanaf circa €3.000. Daarboven kost een crematie met afscheidsdienst €7.000 tot €9.500 en een volledig verzorgde begrafenis €9.000 tot €12.000.
De volledige opbouw met alle posten staat in de voorbeelden van uitvaartkosten. Wilt u het voor uw eigen situatie doorrekenen, gebruik dan de uitvaartkosten-calculator.
Waar hangt de premie van af?
De maandpremie wordt vooral bepaald door uw leeftijd bij afsluiten en het verzekerde bedrag; hoe jonger u afsluit, hoe lager de premie doorgaans blijft.
Wij nemen geen premietabellen van andere partijen over, omdat die zelden te controleren zijn. Wat wel vaststaat, is de opbouw: leeftijd bij afsluiten, verzekerd bedrag, wel of geen indexatie, en soms gezondheidsvragen bij een hoge dekking of hogere leeftijd. Als voorbeeld noemt Monuta zelf een premie van circa €7,40 per maand voor een dertigjarige met €9.500 verzekerd; bij afsluiten op achttienjarige leeftijd ligt dat rond €5,24.
- Leeftijd bij afsluiten weegt het zwaarst: elke tien jaar uitstel verhoogt de premie merkbaar
- Een hoger verzekerd bedrag verhoogt de premie evenredig
- Indexatie kost premie, maar voorkomt dat de dekking achterblijft bij de kosten
- Bij een hoge dekking of op latere leeftijd kunnen gezondheidsvragen gelden
- Vraag altijd een berekening op bij de verzekeraar zelf, met uw eigen leeftijd en bedrag
Twijfelt u tussen verzekeren en zelf sparen, lees dan sparen of verzekeren voor de uitvaart. Speelt leeftijd of gezondheid een rol, kijk dan bij afsluiten op latere leeftijd.
Afkoop, beslag en verjaring
Drie dingen liggen wettelijk vast en gelden bij elke aanbieder: er is geen wettelijk afkooprecht, de waarde is beschermd tegen beslag, en een uitkering verjaart na vijf jaar.
Veel vergelijkingssites schrijven dat u een uitvaartverzekering altijd kunt afkopen. Dat klopt niet zonder meer. Artikel 7:976 van het Burgerlijk Wetboek verklaart het wettelijke afkooprecht van artikel 7:978 lid 1 uitdrukkelijk niet van toepassing op verzekeringen die de kosten van lijkbezorging dekken. Of afkoop mogelijk is, en tegen welke waarde, hangt dus volledig af van de polisvoorwaarden van uw eigen verzekeraar.
- Premievrij maken houdt de dekking in stand tegen een lager verzekerd bedrag
- Afkopen beëindigt de dekking; nabestaanden ontvangen later niets meer
- De waarde van de verzekering is niet vatbaar voor beslag en blijft buiten faillissement of schuldsanering, voor zover de verzekering niet bovenmatig is
- Een vordering op de verzekeraar verjaart pas vijf jaar nadat zij opeisbaar is geworden (artikel 7:985 BW)
Heeft u een oude polis gevonden waarvan u de status niet kent, kijk dan bij een oude begrafenispolis gevonden. Zoekt u de polis van iemand die is overleden, dan helpt de polis van een overledene vinden.
Zo vergelijkt u in vijf stappen
Wie in deze volgorde werkt, vergelijkt op wat er straks werkelijk gebeurt in plaats van op een euro verschil per maand.
- 1
Bepaal de uitvaart die u wilt
Bepaal eerst welke uitvaart u voor ogen heeft: een sobere vorm die uw nabestaanden grotendeels zelf invullen, of een volledig verzorgd afscheid met ceremonie.
- 2
Kies de vorm van de polis
Kies bewust tussen diensten in natura, een vrij besteedbaar geldbedrag of een combinatie, want die keuze bepaalt hoeveel vrijheid uw nabestaanden straks hebben.
- 3
Vraag de vrije-keuzevergoeding op
Vraag bij elke aanbieder schriftelijk op welk bedrag wordt uitgekeerd als nabestaanden een andere uitvaartverzorger inschakelen, en per wanneer dat bedrag geldt.
- 4
Vergelijk de voorwaarden, niet alleen de premie
Leg indexatie, wachttijd, de regels voor kinderen en de mogelijkheid tot afkoop naast elkaar; die bepalen samen meer dan een euro verschil in maandpremie.
- 5
Leg uw wensen bij de polis
Schrijf uw uitvaartwensen op en bewaar ze bij de polis, zodat nabestaanden weten wat u wilde en welke keuze financieel het gunstigst uitpakt.
Uw wensen vastleggen kan met mijn laatste wensen.
Wat u hier wel en niet vindt
Deze pagina vergelijkt en informeert: de voorwaarden en de bedragen staan naast elkaar, met de vraag die er het meeste toe doet vooraan.
De meeste vergelijkingen zetten premies naast elkaar en stoppen daar. Het bedrag dat vrijkomt als nabestaanden zelf kiezen, blijft dan buiten beeld — terwijl dat in euro's het grootste verschil maakt. Daarom staat die vraag hier bovenaan, met bedragen erbij en met de bron erachter. Wat wij niet doen, is voor u kiezen.
Veelgestelde vragen over uitvaartverzekeringen vergelijken
De vragen die het vaakst terugkomen over vorm, vrije keuze, kinderen, premie en wat de wet regelt.
Een naturaverzekering keert diensten uit: de verzekeraar levert de uitvaart of laat die leveren. Een kapitaalverzekering keert geld uit, waarmee nabestaanden zelf bepalen wie de uitvaart uitvoert. Een combinatiepolis mengt beide: een deel diensten, een deel vrij besteedbaar geld. Die vorm bepaalt hoeveel keuzevrijheid uw nabestaanden overhouden.
Dat verschilt sterk per aanbieder. Bij DELA wordt een vast bedrag uitgekeerd van € 3.157 plus minimaal € 800 uit de Geldverzekering. Bij Monuta vervalt het gereserveerde dienstendeel van € 2.500 volledig. Bij een kapitaalpolis speelt de vraag niet, want daar komt het verzekerde bedrag vrij.
Dat hangt af van wat u wilt. Wilt u dat uw nabestaanden vrij kiezen, dan telt vooral het bedrag dat vrijkomt. Wilt u ze werk uit handen nemen, dan weegt de dienstverlening zwaarder. Wij geven zelf geen financieel of verzekeringsadvies.
Een crematie kost gemiddeld € 7.000 tot € 9.500 en een begrafenis € 9.000 tot € 12.000. Een sobere uitvaart die de familie grotendeels zelf invult kan rond de € 800 blijven. Bepaal daarom eerst de uitvaart die u wilt, en pas daarna het verzekerde bedrag.
Nee, aanmelden is vrijwel altijd verplicht. Bij Monuta zijn kinderen kosteloos meeverzekerd tot achttien jaar en bij a.s.r. tot eenentwintig jaar, in beide gevallen met een wachttijd van drie maanden. Bij DELA is het kosteloos tot zestig dagen na de geboorte, daarna geldt een kinderpremie.
Niet automatisch. Artikel 7:976 van het Burgerlijk Wetboek verklaart het wettelijke afkooprecht van artikel 7:978 lid 1 uitdrukkelijk niet van toepassing op verzekeringen voor de kosten van lijkbezorging. Of afkoop kan, en tegen welke waarde, staat dus in uw eigen polisvoorwaarden.
Nee, niet zomaar. Dezelfde bepaling regelt dat de waarde van een uitvaartverzekering en de rechten daaruit niet vatbaar zijn voor beslag, en dat zij buiten een faillissement of schuldsanering blijven. Volgens de wetsgeschiedenis geldt dat voor zover de verzekering niet bovenmatig is.
Dan vervalt de dekking meestal. Een alternatief is de polis premievrij maken: u betaalt niets meer, maar er blijft een lager verzekerd bedrag staan dat bij overlijden alsnog vrijkomt. Vraag uw verzekeraar wat premievrij maken in uw geval oplevert en wat er van de betaalde premie overblijft.
Vijf jaar. Artikel 7:985 van het Burgerlijk Wetboek bepaalt dat een vordering tegen de verzekeraar verjaart door verloop van vijf jaar na de dag waarop die opeisbaar werd, tenzij een langere termijn is afgesproken. Meld een overlijden dus niet te laat.
Kijk verder dan de maandpremie. Vergelijk het verzekerde bedrag, de vergoeding bij vrije keuze van verzorger, of het bedrag jaarlijks meegroeit met de kosten, de regels voor kinderen en de wachttijd. Vraag alles schriftelijk op en bewaar het bij de polis.
Gerelateerde onderwerpen
Deze pagina's sluiten het dichtst aan: de drie aanbieders afzonderlijk, het verschil tussen natura en kapitaal, en de kostenopbouw waarop u uw verzekerde bedrag baseert.
