- DELA natura: minimale uitkering €3.957 bij vrije keuze
- Monuta combinatie: vrij bedrag €7.000–€15.000 + diensten
- a.s.r. kapitaal: 100% van het verzekerde bedrag vrij
- Overstappen mogelijk: vaak met financiële consequenties
- Premies: natura vaak een lagere premie dan kapitaal
Wat is een natura uitvaartverzekering?
Een natura uitvaartverzekering vergoedt diensten in plaats van geld: de verzekeraar regelt de uitvaart via zijn eigen netwerk, en wat er precies onder valt staat op uw polisblad.
Natura betekent letterlijk "in goederen of diensten". Waar een kapitaalverzekering een bedrag overmaakt, levert een naturaverzekering de uitvaart zelf: de kist, het vervoer, de opbaring, de ceremonie. U krijgt dus geen geld op de rekening, maar een uitvaart die is samengesteld uit wat de polis dekt.
Dat maakt de polis overzichtelijk, maar ook minder flexibel. Wilt u iets anders dan wat de samenstelling biedt — een andere kist, een langere opbaring, een uitvaart in eigen beheer — dan betaalt u dat verschil zelf bij. Andersom geldt: houdt u onderdelen over, dan krijgt u die bij de meeste naturapolissen niet uitbetaald.
Let op de mengvorm. Er bestaat ook een natura sommenverzekering: die heet natura, maar stelt in de praktijk een bedrag beschikbaar waarmee nabestaanden vrij zijn in hun keuze. De naam op de polis zegt dus niet alles. Kijk op het polisblad of er diensten worden vergoed of een bedrag, en of er een aangesloten uitvaartverzorger wordt genoemd.
De vrije keuze blijft altijd bestaan. Ook met een naturapolis mag u zelf een uitvaartondernemer kiezen. Kiest u een ondernemer buiten het netwerk van de verzekeraar, dan keert die vaak een lager bedrag uit dan de dienst zelf waard is. Vraag dat bedrag vooraf schriftelijk op, dan weet u wat u erbij legt.
Wat is een kapitaalverzekering voor de uitvaart?
Een kapitaalverzekering uitvaart, ook wel sommenverzekering genoemd, keert een vrij besteedbaar bedrag uit aan de nabestaanden. Zij bepalen zelf wat ermee gebeurt.
Bij deze vorm staat op het polisblad een verzekerd bedrag. Na het overlijden gaat dat bedrag naar de begunstigde, en die is nergens aan gebonden: u kiest zelf de uitvaartondernemer, de kist, de locatie en de vorm. Blijft er geld over, dan houdt u dat. Komt u tekort, dan legt u het verschil bij.
De keerzijde is de inflatie. Een bedrag dat lang geleden ruim leek, dekt vandaag vaak maar een deel. Controleer daarom periodiek of het verzekerde bedrag nog in de buurt komt van wat een uitvaart nu kost, en of uw polis meegroeit met de prijzen.
Ook gezocht als: natura uitvaartverzekering, kapitaal uitvaartverzekering, kapitaalverzekering uitvaart, uitvaartverzekering natura of kapitaal, naturaverzekering, natura sommenverzekering, wat betekent natura bij een verzekering.
Het fundamentele verschil tussen natura en kapitaal
Het fundamentele verschil: een natura-uitvaartverzekering vergoedt een vaste samenstelling diensten via het netwerk van de verzekeraar, terwijl een kapitaalverzekering een vrij besteedbaar geldbedrag uitkeert waarmee nabestaanden zelf een uitvaartverzorger kiezen.
Een uitvaartverzekering afsluiten is een daad van zorg voor uw nabestaanden. Het biedt financiële zekerheid in een periode van verdriet. Wat een uitvaart kost verschilt sterk: een volledig verzorgde crematie kost €7.000–€9.500, een volledig verzorgde begrafenis €9.000–€12.000. Veel mensen weten niet goed wat hun polis precies inhoudt, welke keuzes ze daarmee inperken, of hoeveel geld er werkelijk beschikbaar komt.
In deze uitgebreide, neutrale uitleg ontrafelen wij het verschil tussen natura- en kapitaalverzekeringen, leggen we de beperkingen bij vrije keuze uit, en reiken we concrete alternatieven aan voor méér vrijheid en vaak aanzienlijke besparingen. Lees ook onze uitleg over uitvaartkosten in Nederland voor een compleet financieel overzicht.
Natura versus kapitaal: wat is het verschil?
Een natura-polis (dienstenpolis) dekt een vast dienstenaanbod via het netwerk van de verzekeraar; een kapitaalpolis (sommenpolis) keert een vastgesteld bedrag uit dat volledig vrij besteedbaar is.
Een natura-polis is een verzekering van een vaste dienstensamenstelling, geen geldbedrag. Bij overlijden regelt de verzekeraar (zoals DELA) de volledige uitvaart via hun eigen netwerk. Dat geeft volledige ontzorging: één telefoontje en alles wordt uit handen genomen.
Het grote nadeel is niet dat de keuze vastligt – u mag altijd zelf een uitvaartverzorger kiezen – maar dat de vergoeding lager uitvalt. Kiest u voor een onafhankelijke uitvaartbegeleider buiten het netwerk? Dan keert de verzekeraar vaak maar een deel van de waarde van de samenstelling uit. Dit kan nabestaanden voor onverwachte kosten stellen.
Een kapitaalverzekering keert bij overlijden een vastgesteld geldbedrag uit aan de begunstigden. Dit bedrag (bijvoorbeeld €10.000) is volledig vrij besteedbaar. Nabestaanden hebben daardoor absolute keuzevrijheid: zij kiezen zelf een uitvaartverzorger en bepalen waar het geld aan wordt besteed.
Blijft er na de uitvaart geld over, dan is dat voor de nabestaanden. Dit biedt maximale flexibiliteit, de mogelijkheid om kosten te besparen, en geeft regie over een afscheid dat écht bij de overledene past.
Bij een natura-polis betaalt u voor gemak en zekerheid, maar levert u keuzevrijheid in. Bij een kapitaal-polis betaalt u voor maximale vrijheid, waarbij de nabestaanden zelf bepalen hoe het geld wordt besteed. Bekijk ook onze pagina over sparen of verzekeren voor de uitvaart.
Vergelijkingstabel: DELA, Monuta, a.s.r. en meer
In de vergelijking valt op dat DELA (natura) bij een andere verzorger minimaal €3.957 uitkeert, Monuta alleen het vrij te besteden bedrag, en kapitaalverzekeraars als a.s.r., Ohra en FBTO het volledige bedrag uitkeren ongeacht uw keuze.
| Verzekeraar | Type | Vrije keuze | Uitkering bij andere verzorger | Gem. premie (30jr) |
|---|---|---|---|---|
| DELA | Natura | Beperkt | €3.957 minimaal | €9,50 - €12/maand |
| Monuta | Hybride | Gedeeltelijk | Alleen het vrij te besteden bedrag | €7,42 - €10,85/maand |
| a.s.r. | Kapitaal | Volledig | Volledig bedrag | €11 - €14/maand |
| Ohra | Kapitaal | Volledig | Volledig bedrag | €9 - €13/maand |
| FBTO | Kapitaal | Volledig | Volledig bedrag | €8 - €12/maand |
Voordelen en nadelen op een rij
Natura biedt volledige ontzorging, een vaste prijs en vaak een lagere premie; kapitaal biedt volledige keuzevrijheid, een uitkering van het hele bedrag en een restant dat bij de nabestaanden blijft.
- Volledige ontzorging: nabestaanden bellen één nummer.
- Geen gedoe met offertes.
- Vaste prijs ongeacht inflatie.
- Vaak lagere premie: door inkoopvoordeel vaak goedkoper dan kapitaal.
- Coöperatievoordelen (DELA).
- Volledige vrije keuze van uitvaartverzorger.
- 100% uitkering, ongeacht keuze.
- Restant blijft bij familie.
- Mogelijkheid tot besparing.
- Flexibiliteit en toekomstbestendig.
Overstappen van natura naar kapitaal
Overstappen van natura naar kapitaal is vaak mogelijk, maar heeft financiële gevolgen: bij DELA vervalt doorgaans de opgebouwde cashwaarde en is soms een medische keuring nodig, terwijl Monuta binnen de eigen polissen meer flexibiliteit biedt.
- Cashwaarde verlies: opgebouwd kapitaal vervalt bij overstap.
- Medische keuring vaak nodig voor nieuwe kapitaalpolis.
- Alternatief: aanvullende kapitaalverzekering naast natura.
- Meer flexibiliteit: hybride polis geeft al vrij besteedbaar bedrag.
- Cashwaarde behoud mogelijk bij overstap binnen Monuta.
- Geen medische keuring vaak niet nodig bij gelijkblijvende dekking.
Lees ook onze pagina over a.s.r. uitvaartverzekering voor een kapitaal-alternatief, of bekijk Monuta uitvaartverzekering voor de hybride polis.
Praktijkcases: wat betekent dit in de praktijk?
In de praktijk betaalt een familie met een DELA natura-polis bij een eigen verzorger fors bij (uitkering €3.957 op een waarde van €8.500), terwijl bij een a.s.r. kapitaalpolis het volledige bedrag vrijkomt en een restant bij de familie blijft.
Situatie: DELA UitvaartPlan natura-polis met waarde €8.500. Keuze familie: Lokale uitvaartbegeleider (niet DELA). Uitkering: €3.957 (ipv €8.500). Resultaat: Familie moet €4.543 zelf bijbetalen.
Situatie: €10.000 kapitaalverzekering bij a.s.r. Keuze familie: Zelf regelen met losse diensten: €6.200. Uitkering: €10.000 volledig uitgekeerd. Resultaat: €3.800 blijft bij familie.
Stappenplan: check uw huidige polis en kom in actie
Controleer op uw polisblad of u een natura- (diensten) of kapitaalpolis (som) heeft, weeg of u uw nabestaanden vrije keuze wilt geven, en reken met de werkelijke uitvaartkosten of uw dekking toereikend is.
- Haal uw polisvoorwaarden tevoorschijn. Zoek naar de woorden "natura", "diensten", "kapitaal" of "som".
- Stel uzelf de cruciale vraag:"Wil ik later dat mijn familie vrij is om een uitvaartbegeleider te kiezen die bij hén past?"
- Weet wat een uitvaart kost. Een volledig verzorgde crematie kost €7.000–€9.500, een volledig verzorgde begrafenis €9.000–€12.000. Gebruik onze uitvaartkosten calculator voor een realistisch beeld.
- Overweeg overstappen of aanvullen. Heeft u een beperkende natura-polis? Onderzoek of u kunt overstappen naar een kapitaalpolis of een aanvullende verzekering afsluit.
Welke polis u ook heeft: u mag altijd zelf een onafhankelijke uitvaartondernemer kiezen. Bel ons om er een bij u in de buurt te vinden en vraag rechtstreeks naar de mogelijkheden en kosten.
RouwUitvaart.nl vergelijkt en verwijst; wij geven zelf geen financieel of verzekeringsadvies. Voor advies over een polis kunt u terecht bij een AFM-geregistreerd adviseur.
Veelgestelde vragen over uitvaartverzekeringen
Een natura-uitvaartverzekering (dienstenpolis) keert een vaste samenstelling diensten uit via het netwerk van de verzekeraar. Een kapitaalverzekering (sommenpolis) keert een vrij besteedbaar geldbedrag uit. Bij natura mag u altijd zelf een uitvaartverzorger kiezen, maar valt de vergoeding bij een andere dan de aangesloten verzorger vaak lager uit; bij kapitaal houdt u de vrije keuze én het volledige bedrag.
Bij DELA's UitvaartPlan (natura) ontvangt u een minimale vergoeding van €3.957 bij vrije keuze van uitvaartverzorger. Dit bestaat uit €3.157 voor de diensten en minimaal €800 vrij besteedbaar geld; DELA stelt dit bedrag elk jaar opnieuw vast. De werkelijke waarde van de samenstelling is gemiddeld €7.500-€8.500.
Ja, overstappen is vaak mogelijk, maar het heeft financiële consequenties. Bij DELA verliest u meestal de opgebouwde cashwaarde en is soms een medische keuring nodig. Bij Monuta kunt u vaak overstappen naar een andere polis zonder verlies van cashwaarde. Een alternatief is een aanvullende kapitaalverzekering naast uw natura-polis. Laat uw situatie altijd persoonlijk adviseren door een AFM-geregistreerd adviseur.
Een kapitaalverzekering biedt: 1) volledige vrije keuze van uitvaartverzorger 2) uitkering van het volledige verzekerde bedrag, ongeacht uw keuze 3) het restant blijft bij de nabestaanden 4) de mogelijkheid om kosten te besparen door zelf in te kopen 5) flexibiliteit in de besteding en 6) een toekomstbestendige dekking die bij een eigen invulling van het afscheid past.
1) Volledige ontzorging voor nabestaanden (één telefoontje) 2) Geen gedoe met offertes en vergelijken 3) Vaste prijs ongeacht inflatie 4) Vaak lagere premie dan kapitaal, mede door het inkoopvoordeel dat de verzekeraar bij eigen leveranciers heeft 5) Coöperatievoordelen bij DELA 6) Geen prijsverrassingen.
Voor een 30-jarige: €8-€12 per maand voor €9.500 dekking. Voor een 50-jarige: €15-€22 per maand. Premies zijn afhankelijk van het type (natura is vaak goedkoper), het verzekerd bedrag, uw leeftijd en uw gezondheid. Bij Monuta betaalt een 30-jarige circa €7,42/maand.
Kijk op uw polisblad naar de terminologie. Termen als 'natura', 'diensten' of 'in natura' wijzen op een dienstenpolis; termen als 'kapitaal', 'som' of 'verzekerd geldbedrag' wijzen op een sommenpolis. Staat er een vaste dienstensamenstelling omschreven, dan is het natura. Twijfelt u? Bel dan uw verzekeraar of neem contact met ons op, dan helpen wij u verder.
Ja, dat kan. Sommige verzekeraars zoals Monuta bieden hybride polissen aan die natura en kapitaal in één polis combineren: een vast dienstendeel plus een vrij besteedbaar bedrag. U kunt ook twee aparte polissen afsluiten, bijvoorbeeld een natura-basis met daarnaast een aanvullende kapitaalverzekering. Zo combineert u de zekerheid van diensten met extra keuzevrijheid voor uw nabestaanden.
Het ongebruikte geld van een kapitaalverzekering blijft volledig bij de nabestaanden. Omdat de uitkering een vrij besteedbaar bedrag is, mogen zij zelf bepalen waar het naartoe gaat. Denk aan een grafsteen of gedenkteken, een persoonlijke herdenking, de kosten van de nazorg, of gewoon een financiële buffer. Er is geen verplichting het geld aan de uitvaart te besteden.
Benieuwd wat een uitvaart kost? Bekijk daar alle prijzen per onderdeel, of neem zes uitgerekende samenstellingen door.
Gerelateerde onderwerpen
Hulp bij het vinden van een uitvaartondernemer?
Wij vergelijken en informeren over uitvaartverzekeringen en zoeken een zelfstandige uitvaartondernemer bij u in de buurt. Dag en nacht bereikbaar, heel Nederland.
⚜️ RouwUitvaart.nl · Landelijk, onafhankelijk informatie- en verwijsplatform bij overlijden
Weet eerst wat een uitvaart werkelijk kost
Of uw natura- of kapitaalpolis toereikend is, hangt af van wat een uitvaart in de praktijk kost: een volledig verzorgde crematie kost €7.000–€9.500 en een volledig verzorgde begrafenis €9.000–€12.000.
Met dat bedrag in beeld ziet u meteen of het verzekerde kapitaal of de dienstensamenstelling de werkelijke kosten dekt, of dat nabestaanden moeten bijbetalen. Reken uw eigen situatie door met de uitvaartkosten calculator of bekijk zes samenstellingen met alle onderdelen.
RouwUitvaart.nl vergelijkt en verwijst; wij geven zelf geen financieel of verzekeringsadvies. Voor advies over een polis kunt u terecht bij een AFM-geregistreerd adviseur.
