Uitvaartverzekering: Natura of Kapitaal?
Actuele vergoedingen DELA & Monuta

Een natura-uitvaartverzekering(dienstenpolis) keert een vast pakket aan uitvaartdiensten uit via het netwerk van de verzekeraar. Een kapitaalverzekering(sommenpolis) keert een vast geldbedrag uit dat vrij besteed kan worden. Het belangrijkste verschil: bij natura heeft u beperkte keuzevrijheid en een lagere vergoeding bij vrije keuze; bij kapitaal heeft u volledige vrijheid en krijgt u het hele bedrag uitgekeerd.

Bij DELA's UitvaartPlan (natura) ontvangt u in 2026 een minimale vergoeding van €3.957 bij vrije keuze van uitvaartverzorger. Dit bestaat uit €3.157 voor de diensten en €800 vrij besteedbaar geld. De werkelijke waarde van het pakket is vaak €7.500-€8.500. Dit betekent een verlies van 40-50% aan waarde. Controleer altijd uw eigen polisvoorwaarden voor exacte bedragen, deze kunnen variëren.

Ja, overstappen is vaak mogelijk maar heeft financiële consequenties. Bij DELA verliest u meestal de opgebouwde cashwaarde als u overstapt. Bij Monuta kunt u vaak overstappen naar een combi-polisa met vrij besteedbaar deel zonder verlies van cashwaarde. Laat uw situatie altijd persoonlijk adviseren. Een onafhankelijk adviesgesprek kan hierbij helpen.

1) Volledige vrije keuze van uitvaartverzorger 2) Het volledige verzekerde bedrag wordt uitgekeerd 3) Restant geld blijft bij nabestaanden 4) Mogelijkheid tot besparing via slim inkopen(vaak €2.000-€4.000) 5) Flexibiliteit in besteding 6) Toekomstbestendig: keuzevrijheid blijft altijd, ook bij verhuizing of veranderende wensen.

1) Volledige ontzorging voor nabestaanden (één telefoontje) 2) Geen gedoe met offertes en vergelijken 3) Vaste prijs ongeacht inflatie (uitvaartkostenstijging is voor verzekeraar) 4) Vaak lagere premie dan kapitaal (10-15% goedkoper) 5) Coöperatievoordelen bij DELA (lidmaatschap, kortingen) 6) Geen prijsverrassingen: wat in het pakket zit, is geregeld.

Voor een 30-jarige: €8-€12 per maand voor €9.500 dekking. Voor een 50-jarige: €15-€22 per maand voor €9.500 dekking. Premies zijn afhankelijk van type (natura vaak 10-15% goedkoper), verzekerd bedrag, leeftijd en gezondheid. Natura premies zijn vaak lager omdat de verzekeraar volume-korting heeft bij vaste partners. Bij kapitaal betaalt u voor de volledige vrijheid.

U kunt zelf sparen via een begrafenisfonds of spaarrekening. Voordeel: volledige controle en geen premies betalen. Nadeel: discipline nodig en geen bescherming tegen vroegtijdig overlijden. Met losse diensten is een waardige uitvaart mogelijk vanaf €4.000-€6.000, vaak goedkoper dan jaren premie betalen voor een verzekering. Voor veel mensen is een combinatie slim: kleinere verzekering + eigen spaargeld.

Nee, sinds 2026 worden beide typen gelijk behandeld. De waarde van uitvaartverzekeringen telt mee voor box 3 vermogen, maar er is een vrijstelling tot €8.359 per persoon(2026). Zowel natura als kapitaal vallen hieronder. Voor de meeste polissen blijft de waarde onder deze grens. Raadpleeg een fiscaal adviseur voor uw specifieke situatie, vooral bij hoge verzekerde bedragen.

Een kapitaalverzekering (sommenpolis) biedt de meeste vrijheid: 100% vrij besteedbaar geld. Bij combi-polissen (Monuta) heeft u een deel vrij besteedbaar (€2.000-€3.000). Bij pure natura (DELA UitvaartPlan) heeft u beperkte vrijheid en lage vergoeding bij andere keuze. Voor maximale keuzevrijheid: kies kapitaal of zorg voor voldoende vrij besteedbaar deel in een combi-polisa.

Door meerdere factoren: inflatie (3-4%), energieprijzen (+15% voor crematoria), personeelskosten (+6%) en materiaalkosten (+8%). Crematoria hebben hogere gas/elektra kosten, uitvaartverzorgers hebben hogere loonkosten. Een verzekering met vaste dekking beschermt hiertegen, mits deze meestijgt met inflatie. Natura-polissen hebben vaak vaste prijzen ongeacht inflatie - dat kan een voordeel zijn.

Het hangt af van uw situatie. Begrafenisfonds: U spaart zelf, heeft volledige controle, geen medische keuring, maar geen bescherming bij vroegtijdig overlijden. Uitvaartverzekering: Directe dekking vanaf dag 1, bescherming bij vroegtijdig overlijden, maar premies kunnen stijgen, en bij natura beperkte keuze. Voor gezonde, jonge mensen kan een fonds voordeliger zijn. Bij gezondheidsrisico's of op latere leeftijd is een verzekering vaak beter.

Stel uzelf 3 vragen: 1) "Wil ik dat mijn familie later volledig vrij is in hun keuze?" → kies kapitaal. 2) "Vind ik ontzorging belangrijker dan maximale keuzevrijheid?" → kies natura. 3) "Wil ik beide: én ontzorging én wat vrijheid?" → kies combi-polisa of aanvullende kapitaalverzekering. Gebruik onze kostencalculator en overweeg een adviesgesprek voor persoonlijk advies.