Wanneer stopt de zorgverzekering van een overledene?
Eén dag later dan mensen denken, en dat is met opzet zo geregeld.
De dekking loopt tot en met de dag van overlijden en de polis eindigt de dag daarna. Zorg die op de laatste dag nog is verleend valt dus gewoon onder de verzekering. Melden hoeft u meestal niet: de gemeente geeft het overlijden door en de verzekeraar stopt de polis zelf. Wat te veel is betaald aan premie en aan eigen risico wordt herrekend en automatisch terugbetaald, maar dat duurt vaak ongeveer drie maanden — de verzekeraar wacht op nota's die nog binnenkomen. En die kunnen lang naijlen: een zorgaanbieder mag tot ongeveer drie jaar na de behandeldatum declareren. Meeverzekerde gezinsleden krijgen automatisch een eigen polis met dezelfde voorwaarden.
Ook gezocht als: zorgverzekering opzeggen na overlijden, premie terug overledene, eigen risico verrekenen overlijden, nota na overlijden ontvangen, zorgtoeslag stopzetten overlijden.
In het kort
- Einddatum: de dag ná het overlijden; de dag zelf is nog gedekt
- Melden: doet de gemeente; alleen bij een polis in het buitenland zelf
- Premie: herrekend en te veel betaalde premie komt automatisch terug
- Eigen risico: idem, maar pas als de nagekomen nota's binnen zijn
- Naloop: declareren kan tot ongeveer drie jaar na de behandeldatum
- Gezinsleden: krijgen vanzelf een eigen polis, zelfde dekking
Premie terug, eigen risico verrekend
Er komt geld terug én er kan nog iets bij komen; beide zijn normaal.
De verzekeraar rekent de premie na tot en met de datum van overlijden en stort het verschil terug op het rekeningnummer dat bekend is. Datzelfde gebeurt met het verplichte en het vrijwillige eigen risico voor zover dat vooruit was betaald en niet is verbruikt. Wat de zaak vertraagt zijn de nota's die nog onderweg zijn: behandelingen van kort voor het overlijden worden vaak pas weken later gedeclareerd, en die kunnen alsnog op het eigen risico drukken. Daarom wachten verzekeraars met de eindafrekening en duurt het meestal een maand of drie.
| Wat | Hoe het loopt |
|---|---|
| Dekking | Tot en met de dag van overlijden |
| Melden | Via de gemeente; zelf alleen bij een polis in het buitenland |
| Premie | Herrekend, teruggave automatisch |
| Eigen risico | Herrekend na de nagekomen nota's |
| Meeverzekerden | Automatisch een eigen polis, zelfde voorwaarden |
Waarom er maanden later nog post komt
Een nota mag jaren na de behandeling nog worden ingediend.
Voor nabestaanden voelt het onlogisch: de uitvaart is geweest, de rekeningen leken rond, en dan valt er nog een afrekening op de mat. Toch klopt dat meestal gewoon. Zorgaanbieders hebben een ruime termijn om te declareren, tot ongeveer drie jaar na de behandeldatum, en ziekenhuizen sturen hun nota's soms in bulk pas veel later door. Openstaande zorgkosten zijn schulden van de nalatenschap, niet van u persoonlijk. Betaal ze dus niet uit eigen zak zolang niet duidelijk is hoe de nalatenschap ervoor staat.
Zo houdt u de zorgkosten overzichtelijk
Vijf stappen die u een terugvordering besparen.
- 1
Wacht de melding af
De gemeente meldt het overlijden; alleen bij een polis in het buitenland belt u zelf.
- 2
Houd de rekening open
Op die rekening komen de teruggave van premie en eigen risico binnen.
- 3
Bewaar de post
Leg brieven van de verzekeraar apart; de afrekening komt in delen binnen.
- 4
Reken op naloop
Houd er rekening mee dat nota's nog maanden of langer kunnen binnenkomen.
- 5
Meld de toeslag
Geef een gewijzigd inkomen door, anders volgt later een terugvordering.
Zorgtoeslag en een veranderd inkomen
Hier ontstaan de terugvorderingen waar mensen later van schrikken.
Woonde de overledene in Nederland, dan stopt de zorgtoeslag automatisch. Wordt er daarna toch nog uitbetaald, dan moet dat terug of wordt het verrekend met een andere toeslag. Belangrijker is uw eigen situatie: gaat u er in inkomen op vooruit doordat er nabestaandenpensioen bij komt, geef dat dan meteen door. Doet u dat pas laat in het jaar, dan wordt de toeslag over de hele periode herrekend en volgt een naheffing. Daalt uw inkomen juist, dan bestaat er een regeling waarmee het inkomen van de maanden waarin uw partner nog leefde buiten beschouwing kan blijven.
Wat u hier wel en niet vindt
Geen premiebedragen, wel de termijnen die het verschil maken.
Bedragen noemen wij hier niet: premie, eigen risico en zorgtoeslag worden periodiek aangepast en verschillen per verzekeraar. Wat wel constant blijft zijn de termijnen: de dekking tot en met de dag zelf, de teruggave die op zich laat wachten en de declaratietermijn die jarenlang doorloopt. Wie dat weet, schrikt niet van een brief die pas veel later komt en betaalt niet te snel uit eigen zak.
Een uitvaartverzekering staat hier los van
De zorgverzekering stopt; een uitvaartpolis komt juist dan tot uitkering.
Mensen verwarren de twee soms, zeker als beide bij dezelfde maatschappij liepen. Een zorgverzekering dekt behandelingen tijdens het leven en eindigt bij het overlijden; een uitvaartverzekering keert juist dán uit, in geld of in diensten. Weet u niet of er nog zo'n polis loopt, kijk dan bij de papieren van de overledene en vraag de verzekeraar om een overzicht. Wie ooit via een werkgever of een familielid verzekerd is geweest, heeft soms nog dekking zonder het te weten.
Veelgestelde vragen over de zorgverzekering
De vragen die opkomen bij de eerste brief van de verzekeraar.
De dekking loopt tot en met de dag van overlijden; de polis eindigt de dag daarna. Zorg die op de laatste dag nog is verleend valt dus gewoon onder de verzekering, en dat is precies waarom verzekeraars die dag meerekenen.
Meestal niet. De gemeente geeft het overlijden door via de basisregistratie en de verzekeraar stopt de polis daarop zelf. Alleen als de overledene in het buitenland woonde of een grenspolis had, neemt u zelf contact op met de verzekeraar om de polis te laten stoppen.
Ja. De premie wordt herrekend tot en met de datum van overlijden en wat te veel is betaald komt automatisch terug op het bekende rekeningnummer. Daarvoor hoeft u niets aan te vragen en geen formulier in te vullen; de verzekeraar doet dat uit zichzelf zodra de gegevens compleet zijn.
Dat werkt hetzelfde. Is het verplichte of vrijwillige eigen risico vooruit betaald en niet volledig verbruikt, dan wordt het herrekend en het te veel betaalde deel terugbetaald. Komen er later toch nog nota's binnen die het eigen risico raken, dan wordt de afrekening opnieuw bekeken en aangepast.
Omdat de verzekeraar wil afwachten welke nota's nog binnenkomen. Zorg die kort voor het overlijden is verleend wordt vaak pas weken later gedeclareerd, en dat kan het eigen risico raken. Reken daarom op ongeveer drie maanden voordat de eindafrekening rond is.
Zorgaanbieders mogen een nota tot ongeveer drie jaar na de behandeldatum indienen. Het kan dus voorkomen dat er lang na de uitvaart nog een afrekening op de mat valt. Schrik daar niet van; het hoort bij de nasleep en betekent niet dat er iets is misgegaan.
Die worden betaald uit de nalatenschap; het zijn schulden van de overledene, niet van u persoonlijk. Betaal ze niet uit eigen zak zolang niet duidelijk is hoe de nalatenschap ervoor staat en welke keuze de erfgenamen maken over aanvaarden, want betaald geld haalt u achteraf niet meer terug.
Zij krijgen automatisch een eigen polis met dezelfde voorwaarden, hetzelfde eigen risico en dezelfde aanvullende dekking. Er valt dus niemand tussen wal en schip, ook niet midden in een behandeling, en u hoeft daarvoor zelf niets te doen; de verzekeraar zet dat automatisch om.
Woonde de overledene in Nederland, dan stopt die automatisch. Wordt er na het overlijden toch nog toeslag uitbetaald, dan moet dat terug of wordt het verrekend. Woonde iemand in het buitenland, geef het overlijden dan zelf door aan de instantie die de toeslag uitbetaalt.
Meld dat meteen, bijvoorbeeld bij nabestaandenpensioen, anders krijgt u later een terugvordering. Daalt uw inkomen juist, dan bestaat er een regeling waarmee het inkomen van de maanden waarin uw partner nog leefde op verzoek buiten beschouwing blijft bij de berekening van uw eigen toeslag.
Gerelateerde onderwerpen
Deze pagina's sluiten het dichtst aan: inkomen, schulden en administratie.
