Kunt u een uitvaartverzekering afsluiten voor uw ouder?
Ja, u kunt de premie betalen voor een polis op het leven van uw vader of moeder — maar niet buiten hem of haar om, en op hoge leeftijd is de rekensom vaak ongunstig.
U wordt dan de verzekeringnemer: u sluit de polis af en betaalt de premie. Uw ouder is de verzekerde, degene op wiens leven de verzekering loopt. In de praktijk vraagt de verzekeraar altijd de medewerking van die ouder: zijn of haar gegevens, een handtekening bij de aanvraag en soms antwoorden op gezondheidsvragen. Buiten uw ouder om lukt het dus niet. Let daarnaast op de leeftijdsgrenzen en de premie: bij Monuta kan afsluiten doorgaans tot vijfenzeventig jaar en verwijst men daarboven naar het eigen uitvaartfonds, terwijl bij a.s.r. minimaal vijf jaar premie wordt betaald en de betaling maximaal doorloopt tot het zesentachtigste levensjaar. Omdat de premie wordt bepaald door de leeftijd bij afsluiten, kan de totale inleg op hoge leeftijd in de buurt komen van het verzekerde bedrag. Kijk daarom eerst of er al een oude polis is, en vergelijk daarna met zelf reserveren.
Ook gezocht als: uitvaartverzekering voor ouders, verzekering afsluiten voor moeder, polis op naam van een ander, uitvaart ouders betalen, uitvaartverzekering op hoge leeftijd.
In het kort
- Twee rollen: u bent verzekeringnemer en betaalt; uw ouder is de verzekerde
- Medewerking nodig: gegevens, handtekening en soms gezondheidsvragen van uw ouder
- Leeftijdsgrenzen: bij Monuta doorgaans tot vijfenzeventig jaar; bij a.s.r. premiebetaling tot het zesentachtigste
- Premie: volgt de leeftijd bij afsluiten en loopt op hoge leeftijd hard op
- Eerst kijken: veel ouderen hebben al een oude polis of een begrafenisfonds
- Alternatief: maandelijks reserveren blijft beschikbaar en is nooit weggegooid
Drie rollen op één polis
Wie betaalt, op wiens leven de polis loopt en wie het geld ontvangt zijn drie verschillende dingen — en juist daar ontstaat later de meeste onduidelijkheid.
Verzekeringnemer
Dat wordt u. U sluit de polis, betaalt de premie en kunt wijzigingen doorgeven. Stopt u met betalen, dan raakt de dekking in gevaar; leg daarom vast wie het overneemt als u dat niet meer kunt.
Verzekerde
Uw ouder, op wiens leven de verzekering loopt. Zijn of haar leeftijd bepaalt de premie, en zijn of haar medewerking is nodig bij de aanvraag.
Begunstigde
Degene die de uitkering ontvangt. Dat is niet automatisch degene die betaald heeft. Leg de begunstiging bewust vast en bespreek het met broers en zussen.
Leeftijd, premie en wat het uiteindelijk oplevert
Hoe ouder de verzekerde bij afsluiten, hoe hoger de maandpremie — en hoe kleiner het verschil tussen wat u inlegt en wat er wordt uitgekeerd.
De premie wordt bepaald door de leeftijd bij afsluiten. Voor een jong iemand is een uitvaartverzekering daardoor goedkoop, voor iemand van in de zeventig juist niet. Verzekeraars stellen bovendien grenzen: bij Monuta kan afsluiten doorgaans tot vijfenzeventig jaar, en wie ouder is wordt doorverwezen naar het eigen uitvaartfonds. Bij a.s.r. geldt een minimale betaalduur van vijf jaar en loopt de premiebetaling maximaal door tot het zesentachtigste levensjaar. Reken daarom altijd twee dingen uit: de totale inleg over de jaren, en het bedrag dat straks wordt uitgekeerd.
- Vraag de premie op met de werkelijke leeftijd van uw ouder, niet met een voorbeeldleeftijd
- Vermenigvuldig de maandpremie met het verwachte aantal jaren premiebetaling
- Zet die som naast het verzekerde bedrag; komen ze dicht bij elkaar, dan levert verzekeren weinig op
- Vraag of er gezondheidsvragen gelden en wat er gebeurt bij overlijden kort na afsluiten
- Vraag wat er gebeurt als u stopt met betalen: vervalt de dekking of wordt de polis premievrij
De volledige uitleg over premieopbouw staat op wat kost een uitvaartverzekering per maand. Speelt gezondheid of leeftijd een rol, kijk dan bij afsluiten op latere leeftijd.
Kijk eerst of er al een polis is
Veel ouderen hebben nog een oude polis of een begrafenisfonds uit een tijd waarin de premie een fractie was van wat u nu zou betalen.
Voordat u iets nieuws afsluit, is dit de meest lonende stap. Oude polissen zijn vaak vergeten, staan op een meisjesnaam of op een oud adres, en dekken soms een bescheiden bedrag — maar die dekking is er wel, tegen een premie die niet meer te evenaren is. Zoek in de administratie naar polisbladen en kijk in bankafschriften naar terugkerende afschrijvingen met een verzekeringskenmerk.
Verzekeren of samen reserveren?
Bij een ouder op leeftijd is reserveren vaak de nuchtere keuze: het geld blijft beschikbaar en is nooit weggegooid als er weinig jaren premie tegenover staan.
Een verzekering heeft één groot voordeel: er is direct dekking, ook als iemand kort na het afsluiten overlijdt. Dat is precies waarvoor u verzekert. Maar als de premie hoog is en de looptijd kort, verschuift dat voordeel. Reserveren houdt het geld beschikbaar voor andere kosten, van een aanpassing in huis tot de rekening van de uitvaart zelf. Wat u ook kiest: zorg dat de kinderen weten waar het geld staat en wat uw ouder wil.
| Punt | Verzekeren | Zelf reserveren |
|---|---|---|
| Direct dekking | Ja, vanaf de ingangsdatum en binnen de voorwaarden | Nee, u heeft alleen wat er op dat moment staat |
| Kosten bij hoge leeftijd | Hoge premie; de totale inleg nadert soms het verzekerde bedrag | Wat u inlegt blijft van u |
| Flexibiliteit | Beperkt: stoppen kost dekking en soms geld | Groot: het bedrag is voor elk doel inzetbaar |
| Bescherming | De waarde blijft buiten beslag en schuldsanering | Spaargeld telt gewoon mee als vermogen |
De afweging in het algemeen staat op sparen of verzekeren voor de uitvaart.
Bent u straks verplicht de uitvaart te betalen?
Niet automatisch: uitvaartkosten zijn schulden van de nalatenschap, en daarnaast is degene die de opdracht ondertekent contractueel aansprakelijk.
Veel kinderen sluiten een verzekering af omdat ze denken dat de rekening sowieso bij hen terechtkomt. Dat is genuanceerder. De kosten van lijkbezorging zijn schulden van de nalatenschap, en wie de opdracht bij de uitvaartondernemer ondertekent is de partij die de ondernemer aanspreekt. Kinderen kunnen wel worden aangesproken wanneer de gemeente de uitvaart op zich neemt en die kosten verhaalt op onderhoudsplichtige familie.
Zo pakt u het aan in vijf stappen
In deze volgorde voorkomt u dat u een dure polis afsluit terwijl er al dekking is, of dat u meer inlegt dan er ooit uitkomt.
- 1
Zoek eerst naar een bestaande polis
Kijk eerst of uw ouder al een oude polis heeft; die is bijna altijd goedkoper dan wat u nu nieuw kunt afsluiten.
- 2
Bespreek het samen
Bespreek het plan met uw ouder, want de verzekeraar vraagt vrijwel altijd zijn of haar medewerking en handtekening bij de aanvraag.
- 3
Vraag premies op met dezelfde dekking
Vraag bij meerdere aanbieders een berekening op met hetzelfde verzekerde bedrag en op de werkelijke leeftijd van uw ouder.
- 4
Reken de totale inleg door
Vermenigvuldig de maandpremie met het aantal jaren dat u verwacht te betalen en zet die som naast het verzekerde bedrag.
- 5
Vergelijk met zelf reserveren
Zet die uitkomst naast het alternatief van maandelijks een bedrag apart zetten, en kies pas daarna.
Leg de wensen van uw ouder daarnaast vast met mijn laatste wensen; dat scheelt straks meer discussie dan welke polis dan ook.
Wat u hier wel en niet vindt
Geen aanmoediging om snel iets af te sluiten, maar de twee vragen die bepalen of het in uw situatie iets oplevert.
Zoekt u hierop, dan krijgt u vooral pagina's die u meteen naar een aanvraagformulier leiden. Terwijl de twee dingen die het meest uitmaken zelden bovenaan staan: of er al een polis is, en hoe de totale inleg zich verhoudt tot de uitkering. Daarom staan die hier vooraan, met de leeftijdsgrenzen van de aanbieders erbij.
Veelgestelde vragen over een polis voor uw ouders
De vragen die kinderen het vaakst stellen over toestemming, leeftijd, premie en wie er straks moet betalen.
Ja, dat kan. U bent dan de verzekeringnemer die de premie betaalt, terwijl uw ouder de verzekerde is op wiens leven de polis loopt. Verzekeraars vragen daarbij vrijwel altijd de medewerking en handtekening van die ouder, onder meer voor eventuele gezondheidsvragen.
In de praktijk niet. De aanvraag vraagt gegevens en meestal een handtekening van degene op wiens leven de verzekering wordt gesloten, en soms antwoorden op gezondheidsvragen. Bespreek het daarom open; dat voorkomt ook dat een polis later onvindbaar blijkt. Uw ouder moet immers zelf tekenen.
Dat verschilt per aanbieder. Bij Monuta kan afsluiten doorgaans tot vijfenzeventig jaar; daarboven verwijst men naar het eigen uitvaartfonds. Bij a.s.r. betaalt u minimaal vijf jaar premie en loopt de premiebetaling maximaal door tot het zesentachtigste levensjaar. Vraag de grens dus per aanbieder na.
Ja, fors. De premie hangt af van de leeftijd bij afsluiten, dus op latere leeftijd betaalt u veel meer per maand voor hetzelfde verzekerde bedrag. Reken daarom altijd de totale inleg uit en zet die naast het bedrag dat wordt uitgekeerd.
Vaak wanneer uw ouder al op leeftijd is. Als de totale premie in de buurt komt van het verzekerde bedrag, levert een verzekering weinig op. Geld apart zetten blijft dan beschikbaar en kan ook aan andere kosten worden besteed. Reken beide routes daarom eerst door.
Dat komt vaak voor, zeker bij oudere generaties met een begrafenisfonds of een oude polis. Zoek eerst in de administratie naar polisbladen en bankafschriften met een premieafschrijving. Een bestaande polis is bijna altijd goedkoper dan een nieuwe, dus zoek eerst voordat u iets afsluit.
Dat bepaalt de begunstiging op de polis, niet wie er betaalt. Leg daarom vast wie de uitkering ontvangt en bespreek dat met de andere kinderen, zodat er later geen discussie ontstaat over het geld of over de rekening van de uitvaart.
Niet automatisch. Uitvaartkosten zijn schulden van de nalatenschap, en daarnaast is degene die de opdracht bij de ondernemer ondertekent contractueel aansprakelijk. Kinderen kunnen wel worden aangesproken wanneer de gemeente de uitvaart betaalt en die kosten verhaalt op onderhoudsplichtige familieleden. Teken dus bewust.
Vaak wel, want het verzekeringnemerschap kan meestal worden overgedragen met een formulier van de verzekeraar. Vraag vooraf of dat mogelijk is en wat er dan verandert aan de premiebetaling en de begunstiging, zodat u niet voor verrassingen komt te staan.
Dat volgt uit de uitvaart die hij of zij wil. Een crematie kost gemiddeld € 7.000 tot € 9.500 en een begrafenis € 9.000 tot € 12.000, terwijl een sobere vorm die de familie zelf invult rond de € 800 kan blijven.
Gerelateerde onderwerpen
Deze pagina's sluiten het dichtst aan: de premieopbouw, de vergelijking van aanbieders, afsluiten op latere leeftijd en de vraag wie de rekening betaalt.
